בואו נדבר רגע על הכסף הקטן – זה שנעלם מהחשבון בלי לשים לב, אבל בסוף השנה מצטבר לאלפים. לא צריך להיות גאון פיננסי כדי לחסוך אלפי שקלים בשנה – מספיק לעצור לרגע, לפתוח את העיניים ולבדוק את המקומות שבהם הכסף "נוזל" החוצה מבלי שנרגיש. אספתי עבורכם את 10 טיפים להתנהלות כלכלית בריאה, יעילה וחכמה יותר.
נקודות זיכוי במס הכנסה
ישראלים רבים לא מנצלים את כל נקודות הזיכוי שמגיעות להם על ילדים, סיום תואר, שירות צבאי או לאומי, מגורים ביישובי פריפריה ועוד. כל נקודת זיכוי שווה אלפי שקלים בשנה, ובדיקת זכאות יכולה להכניס לכם כסף ישירות לחשבון.
דמי ניהול בקרנות פנסיה, גמל והשתלמות
דמי הניהול נגבים גם מההפקדות וגם מהצבירה, והם מצטברים לסכומים עצומים לאורך השנים. ההבדל הקטן בין 0.3% ל־0.8% יכול להיות שווה מאות אלפי שקלים פחות בפנסיה. לכן, חשוב להתמקח, לבדוק השוואות באתרים ייעודיים ולעבור לקרן משתלמת יותר אם צריך.
מסלולי השקעה בקרנות פנסיה והשתלמות
כל קרן מציעה מסלולים ברמות סיכון שונות – מנייתי, כללי, סולידי ועוד. צעירים יכולים להרשות לעצמם לקחת יותר סיכון לטווח הארוך, בעוד שמבוגרים קרובים לפנסיה יעדיפו מסלולים שמרניים יותר. חשוב לוודא שהמסלול הנוכחי שלכם באמת מתאים לגיל ולמצב המשפחתי.
ביטוחים כפולים ומיותרים
רבים משלמים פעמיים על ביטוח בריאות, חיים או תאונות אישיות – לעיתים גם דרך מקום העבודה וגם באופן פרטי. מומלץ לעשות "מיפוי ביטוחים" באמצעות סוכן או לבד, ולבטל כיסויים מיותרים. כך חוסכים מאות שקלים בחודש.
עמלות בנקים
בנק גובה עמלות על כל פעולה כמעט: ניהול חשבון, כרטיסי אשראי, משיכת מזומן, העברות ועוד. לא תמיד שמים לב לסכומים הקטנים, אבל הם מצטברים למאות שקלים בשנה. ניתן לבקש מהבנק הפחתה או לעבור למסלול חודשי קבוע זול יותר.
מסגרת אשראי וריבית על המינוס
אוברדראפט הוא ההלוואה היקרה ביותר – עם ריביות שיכולות להגיע גם ל־15% בשנה. ככל שהמסגרת גבוהה יותר, כך קל יותר "להתרגל" לחיות במינוס. חשוב להקטין מסגרת אשראי מיותרת ולבנות ניהול תקציב שמונע כניסה קבועה לאדום.
מועדי איפוס חודשיים
מתי נכנסת המשכורת? מתי מחויב כרטיס האשראי? ומתי יורדות הוראות הקבע? חוסר תיאום בין המועדים הללו גורם לאנשים רבים להיכנס למינוס, אפילו אם יש להם הכנסה מספקת. התאמה פשוטה של תאריכים יכולה להוביל להתנהלות כלכלית בריאה ולחסוך עשרות שקלים בחודש בריביות מיותרות.
הוראות קבע בחשבון
מנויים על אפליקציות, ביטוחים, חוגים או תרומות – הכול יורד אוטומטית, ולא תמיד עוקבים אחרי זה. מעבר חודשי או דו־חודשי על פירוט ההוראות הקבועות מגלה פעמים רבות חיובים כפולים או שירותים שאינכם משתמשים בהם כלל.
חשמל – ספקים חדשים במקום חברת חשמל
היום בישראל אפשר לעבור לספקי חשמל פרטיים במקום חברת החשמל, ובכך לחסוך אלפי שקלים בשנה. כדאי לבדוק הצעות, להשוות מחירים ולוודא שאתם משלמים את התעריף הנמוך ביותר שמגיע לכם.
טלפון, אינטרנט וכבלים – חבילות משולבות
מעבר לחבילות טריפל (טלפון, אינטרנט וטלוויזיה) יכול לחסוך מאות שקלים בחודש לעומת תשלום נפרד לכל שירות. מומלץ לבדוק אחת לשנה את ההצעות החדשות בשוק – ולבצע מעבר במידת הצורך.
תכל'ס
אלה עשרה טיפים להתנהלות כלכלית בריאה שאני ממליצה לכל אחד לבדוק לפני שבכלל מתחילים תהליך כלשהו. מבטיחה לכם שתגלו דברים מעניינים. כל סעיף ברשימה הוא פעולה קטנה, אבל יחד הם יוצרים שינוי גדול: חוסכים כסף, מונעים מינוס מיותר, ובונים עתיד כלכלי יציב יותר.
חשוב! לא מדובר ב"מבצע חד־פעמי", מומלץ לבדוק פעם בחצי שנה או שנה. הימנעו מטעויות בניהול הכסף שלכם וככל שתתחילו מוקדם ותבצעו את הבדיקות האלו באופן קבוע, כך תבטיחו לעצמכם רווחה, ביטחון ושקט נפשי לאורך זמן.
