ניהול תקציב משפחתי – זה בידיים שלכם!

1. ניהול תקציב משק בית הוא תהליך שדורש התאמות, בקרה וחשיבה מחודשת לאורך כל השנה. 

ניהול תקציב משפחתי לא מסתיים בבניית תקציב – הוא מתחיל שם. 

אחד הגורמים המשמעותיים שמצליחים לייצר יציבות כלכלית הוא היכולת לשמור על התקציב המשפחתי

וכמובן להתאים את המסגרת התקציבית למציאות המשתנה (לבצע תקצוב מחדש בכל פעם שיש שינוי בהוצאות או בהכנסות).

אז עכשיו כשיש לנו את כל הנתונים מול העיניים נכנס ניהול תקציב משק בית לשלבו הסופי:

1. תקצוב מחדש – כשאנחנו רואים את התמונה המלאה ומזהים שההוצאות גדולות מההכנסות, אנחנו צריכים להתייעל ולתקצב מחדש. אם התקציב הראשוני לא מאוזן אנחנו צריכים לבצע את הפעולות הבאות:

• • תיעדוף הוצאות – לפני שאנחנו מתייעלים, חשוב לבדוק את התקציב ולסמן מהן ההוצאות ההכרחיות ומהן ההוצאות שאותן ניתן לשים בעדיפות שניה. תסכימו איתי שאי אפשר לוותר על שכ"ד או משכנתא אבל אפשר לוותר, או לשים בעדיפות שניה, גנן או עוזרת. 
  • איפה אפשר להתייעל או לצמצם מבלי לפגוע באיכות החיים? כשאני אומרת מבלי לפגוע באיכות החיים הכוונה שישנן הוצאות שאפשר לצמצם אותן אבל לא להפסיד כלום – למשל בילויים ומסעדות – בחרו סכום חודשי שמתאים לתקציב והיצמדו אליו. או למשל ביגוד והנעלה – תכננו את הקניות ככה שהן יתאימו לתקציב החודשי החדש.
  • אילו הוצאות אפשר לאחד או להוזיל? ישנן הוצאות שאנחנו יכולים להוזיל משמעותית כמו ביטוחים, חבילות אינטרנט וכבלים, טלפון נייד, סופר ואוכל (מעבר לקניה שבועית מרוכזת) וכדומה. כל אלה יכולים להוזיל את התקציב במאות ואלפי שקלים לחודש.

2. התנהלות שוטפת – ההתנהלות השוטפת שלנו צריכה להיות בהתאם לתקציב. 

 כל ההוצאות הקבועות אינן מצריכות מעקב יומי או שבועי – אנחנו נראה אותן בסוף החודש ונוודא  

שהן אכן יורדות לפי הסכומים הקבועים. 

בהוצאות המשתנות אנחנו צריכים להיות (לפחות בהתחלה) במעקב יותר צמוד. כך למשל אם תקציב

הסופר שלנו היה 4,000 ש"ח בחודש, נוודא שבכל שבוע אנחנו לא חורדים מקניה של 1,000 שקלים. 

בדומה, אם תקציב הבילויים שלנו הוא 500 שקלים בחודש, נרשום כל יציאה בצד או באקסל 

לוודא שלא חרגנו. לאט לאט אנחנו נכיר את הסכומים ואת התקציב והמעקב יהיה קל יותר

3. בקרה – בשלב הבקרה אנחנו בודקים בכל חודש את ההוצאות שלנו אל מול ההכנסות. 

רצוי לעשות זאת מיד עם חיוב כרטיסי האשראי (תלוי מתי הכרטיסים שלכם יורדים, לרוב זה 2, 10 או 15 לחודש). 

לרשום כל הוצאה, קטנה כגדולה, במקום המיועד לה בקובץ התקציב. במידה ואתם חורגים 

בהוצאה מסויימת בידקו מדוע ונסו להבין האם זו חריגה חד פעמית או שהתקציב דורש עידכון.

בקרה טובה מאפשרת לראות מגמות, לשפר הרגלים ולזהות פערים לפני שהם גדלים.

ניהול תקציב משק בית הוא משהו שאנחנו לומדים לחיות איתו ולנהל אותו והוא מאפשר לנו שליטה וביטחון כלכלי.