אחת ההחלטות הכלכליות החשובות ביותר לכל משפחה היא היכן למקם את כספי החיסכון לטווח הקצר. ליווי פיננסי למשקי בית מסייע לכם לבחור נכון. בין אם מדובר בכסף שמיועד לחופשה, לשיפוץ, להחלפת רכב או לקרן חירום – הבחירה הנכונה תשפיע ישירות על שמירה על ערך הכסף ועל הרווח ממנו. במשך שנים רבות הבחירה היתה לשים את הכסף הפנוי בבנק אולם אבל בשנים האחרונות, בעקבות העלייה החדה בריבית במשק, העלייה באינפלציה, והשינויים בשוק ההון, האפשרות של קרנות כספיות הפכה לא רק לאלטרנטיבה לגיטימית – אלא במקרים רבים, לבחירה המשתלמת יותר.

ייעוץ כלכלי לא נועד רק ל"כיבוי שריפות", אלא גם, ואולי בעיקר, כדי למנוע אותן מראש. משפחות רבות מחכות לרגע המשבר כדי לפנות ליועץ. אבל ככל שמגיעים מוקדם יותר, כך התהליך פשוט יותר וההשפעה גדולה יותר.
התהליך מספק למשפחה תוכנית מעשית לטווח הקצר והארוך, עם מסלול מדוייק שמתאים להכנסות, להוצאות ולשאיפות של המשפחה. באמצעות ידע וכלים פשוטים, תהליך הליווי והאימון הכלכלי מאפשר לכם לנהל את הכסף בצורה מודעת ומדוייקת עם בהירות וביטחון בכל החלטה. 

למה חיסכון לחירום הוא קריטי?
חיסכון חירום נועד לתת למשפחה "עוגן כלכלי" – כסף נזיל שמספיק לכיסוי הוצאות בסיסיות ומחייה סבירה למשך תקופה של 3 עד 6 חודשים. מדובר בפרק הזמן הממוצע שנדרש למצוא עבודה חדשה או לייצב מחדש את ההכנסות לאחר משבר. בלי חיסכון כזה, כל טלטלה כגון מלחמה, פיטורים, מחלה, עלולה להפוך למשבר כלכלי מתמשך שגורר חובות, הלוואות וריביות כבדות. לעומת זאת, חיסכון חירום מאפשר לקבל החלטות בשיקול דעת, להמשיך לספק יציבות לילדים ולשמור על חוסן משפחתי גם כשחוסר הוודאות שולט בחוץ.

מה מעסיק משפחות רבות בישראל? כסף. לא בגלל שאנחנו חומרניים בהכרח, אלא משום שכל חלום, החלטה או שינוי בחיים המשפחתיים בסוף נוגעים גם בכסף. החופשה השנתית, שיפוץ המטבח, הרחבת המשפחה, אפילו שדרוג קטן לרכב – כולם מצריכים מימון.
כשהשיחה על כסף נדחית שוב ושוב, נוצר רושם ש"יהיה בסדר". אבל "בסדר" לא משלם חשבונות, לא פותר מינוס, ולא מביא יציבות. להפך – ההתעלמות רק מעמיקה את חוסר השקט, גורמת לוויכוחים ולתחושת תסכול.
כשחושבים על זוגיות, רבים מתארים אותה כשותפות. אבל בשותפות הזו יש תמיד שחקן שלישי: הכסף. לכן חשוב להתייחס אליו במודעות, בשקיפות ובשיח זוגי.

"הפירמידה הכלכלית" בניהול כסף מתייחסת לאסטרטגיה פיננסית המדורגת לפי סדר חשיבות ורמת סיכון: בבסיסה עומדים ביטחון פיננסי ורמת חיים יומיומית מעליהם נכסים סולידיים וביטחון פיננסי, מעליהם חיסכון והשקעות סולידיות להגשמת יעדים, ולבסוף עצמאות כלכלית והשקעות המיועדות לטווח ארוך.
כדי לעשות זאת נכון, חשוב לאמץ גישה מודעת ומסודרת, אך גם להבין שלא חייבים לצעוד לבד. התייעצות עם מומחים לתכנון פיננסי, כאלו שאינם תלויים באינטרסים של בנק או גוף מסחרי, יכולה לספק נקודת מבט אובייקטיבית, לעזור בבניית אסטרטגיה מותאמת אישית, ולתת למשפחה שלכם עתיד כלכלי בטוח.

דמי כיס הם לא סתם "עוד כסף" שהילד מקבל כדי לקנות חטיפים. הם כלי חינוכי מהמעלה הראשונה.
כשהילד מקבל סכום קבוע, אפילו קטן, הוא מתחיל להבין מושגים בסיסיים: הכנסה קבועה, בחירה, אחריות, ותוצאה. זה אולי נראה לנו טריוויאלי, אבל עבורו זו חוויה ראשונית של חופש – מה לעשות עם הכסף שלו.
חינוך פיננסי לילדים לא אמור להפוך את הילדים ל"חסכנים כפייתיים", אלא להראות להם שהכסף יכול להפוך לכלי שמגשים חלומות – גדולים וקטנים. בין אם מדובר במשחק חדש, טיול עם חברים או חיסכון לקניית אופניים – ההבנה שהם יכולים ליצור תוצאה בזכות תהליך אישי היא מתנה שתלווה אותם כל החיים.