בשלב הזה נתרגם את המידע מהמיפוי לתוכנית פרקטית שמאפשרת לחיות בשקט – לא רק עכשיו, אלא גם בעשור הבא.
נבנה יחד תקציב חדש שמתאים למציאות הכלכלית המשתנה של גיל הפרישה: פחות הכנסות מעבודה, אך לעיתים גם ירידה בהוצאות. נבדוק מהם הצרכים האמיתיים שלך בכל חודש, ומהם הסכומים שצריך להשאיר נזילים לצרכים יומיומיים לעומת אלה שניתן לייעד לטווח ארוך.

נבנה מערכת מאוזנת של מקורות הכנסה –  קצבאות, פנסיות, תשואות מהשקעות וחסכונות קיימים – שתאפשר לך לדעת בדיוק מאיפה מגיע כל שקל וכמה זמן הוא אמור להספיק.
נבחן גם את הביטוחים האישיים והבריאותיים, כדי לוודא שיש לך רשת ביטחון אמיתית – בלי כפילויות, דמי ניהול מיותרים או כיסויים שאבד עליהם הכלח.

במקביל נתחיל להגדיר יעדים אישיים לשנים הקרובות – נסיעות, תמיכה בילדים או נכדים, מעבר דירה, לימודים, תחביבים – ונראה איך לשלב אותם בתוך התוכנית כך שתוכל ליהנות ממה שצברת, לא רק לשמור עליו.
המטרה היא לא לצמצם, אלא לתכנן – כדי לחיות טוב, בביטחון, ובהתאם לקצב החיים החדש שלך.