Pura Vida Reset
ליווי כלכלי למשפחות במינוס/גירעון
התהליך שמשלם את עצמו!
הרבה משפחות ויחידים חוששים לגשת לתהליך דווקא כשהם הכי צריכים אותו – כשהמינוס גדל ואין להם מושג מאיפה בכלל להתחיל. התחושה היא שאין איך לשלם על תהליך כזה, אז ממשיכים לדחות אותו שוב ושוב. אבל האמת היא שהתוכנית נבנתה במיוחד עבור משפחות או יחידים במינוס ו/או עם ריבוי הלוואות וחובות.
חשוב להבין שהריביות שמשלמים על המינוס גבוהות הרבה יותר מהתהליך עצמו, והתשלום על הליווי נבנה כחלק מניהול כולל של ההוצאות והחובות, כך שהוא משתלב בצורה מאוזנת בתוכנית ההבראה הכלכלית שלכם.
המטרה היא להבין מאיפה מגיע ה“דימום” החודשי, לבנות תוכנית שתאזן אתכם קדימה, וליצור תשתית כלכלית יציבה. אצל רוב המשפחות המינוס לא נובע מבזבזנות או חוסר אחריות – אלא ממציאות כלכלית מורכבת: יוקר מחיה, הלוואות קטנות שהצטברו, עליות מחירים בלתי פוסקות, ושגרה עמוסה שלא מאפשרת לעצור ולהבין איך עוצרים את הסחרור הזה.
במצב כזה, קל מאוד להרגיש מוצפים ולדחות את ההתעסקות בכסף ל"מחר". אבל כל דחייה כזו מעמיקה את המינוס ומחלישה את תחושת השליטה. כשיש ליווי מסודר, הכל נראה אחרת – בהדרגה חוזרת השליטה, חוזרת הרגיעה, וחוזרת גם היציבות.
למי מתאימה התוכנית?
- למשפחות שחיות במינוס קבוע ומתקשות “לצאת מהבור”
- לעצמאים או שכירים שמכניסים לא מעט – אבל לא רואים את זה בחשבון
- למיי שמרגיש שחובות משתלטים על התזרים ומכתיבים את היום־יום
- למי שכבר ניסה לבד לעשות סדר, אבל מהר מאוד חזר לאותו מקום
- למי שמאס בתחושת הלחץ, ורוצה שינוי אמיתי – לא זמני
שלבי התוכנית
שלב 1 - מיפוי
בפגישה הראשונה נפרוש את כל התמונה הכלכלית שלכם – בלי שיפוט, בלי בושה, רק אמת פשוטה וברורה. נבין כמה באמת נכנס, כמה יוצא, מהן ההתחייבויות, ההלוואות, המסגרות וההרגלים שמנהלים אתכם. אנחנו ממפים הכל ובעיקר מבינים מאיפה נובע ה"דימום" – האם ההוצאות שלכם גבוהות מההכנסות? האם יש תשלומים מיותרים או גבוהים מהרגיל? הוראות קבע ישנות? הוצאות שלא נלקחו בחשבון וכדומה.
התמונה מתבהרת מהר מאד וקל לנו להבין איך ניתן לעצור את הסחרור ולהיכנס למסלול יציאה.
שלב 2 - יציאה ממינוס
אחרי שנדע בדיוק מה המצב, נבנה יחד תוכנית פעולה מותאמת אישית. נבדוק אפשרויות של איחוד הלוואות, ניהול מחדש של האשראי, מימוש נכסים רדומים, מו"מ עם הבנק ועוד. כל אלה ביחד עם בניית תקציב מאוזן ותזרים חיובי שמתאים למציאות החיים שלכם .
המטרה בשלב הזה היא לא רק “לסגור את המינוס” אלא ליצור מערכת כלכלית חדשה שבה התקציב שלכם מאפשר חיים מאוזנים, שליטה ובניית מציאות כלכלית חדשה.
כדי לשמור על השינוי לאורך זמן, נלמד איך להפוך את ניהול הכסף להרגל פשוט: איך לעקוב אחרי ההוצאות בלי לחץ, איך לתחזק את התקציב המשפחתי, ואיך להתמודד עם הוצאות לא צפויות בלי לחזור למינוס.
אין כאן קסמים – יש כאן שיטות וטכניקות שאתם פשוט לא מכירים והן שיעזרו לכם לנהל את הכסף ומעתה והלאה. במילים אחרות – נעביר אתכם ממצב של תגובה למצב של שליטה.
שלב 3 - יישום, ליווי והעצמה
כדי לשמור על השינוי לאורך זמן, נלמד איך להפוך את ניהול הכסף להרגל פשוט: איך לעקוב אחרי ההוצאות בלי לחץ, איך לתחזק את התקציב המשפחתי, ואיך להתמודד עם הוצאות לא צפויות בלי לחזור למינוס.
אין כאן קסמים – יש כאן שיטות וטכניקות שאתם פשוט לא מכירים והן שיעזרו לכם לנהל את הכסף ומעתה והלאה. במילים אחרות – נעביר אתכם ממצב של תגובה למצב של שליטה.
שלב 4 - יישום, ליווי והעצמה
בשלב היישום, אנחנו עוברים מהתכנון לתרגול. המעקב אחר ההוצאות הופך להרגל טבעי, התקציב כבר לא סתם רשימה על הניר אלא כלי לניהול החיים, והחלטות כלכליות מתחילות להתקבל מתוך ידע ולא מתוך לחץ.
אנחנו לומדים לזהות סימנים מוקדמים של “סכנת” חזרה למינוס, לזהות פיתויים שמוציאים אותנו מהאיזון, ולבנות תגובות חדשות ובריאות.
זהו שלב שמחזק לא רק את המספרים אלא גם את תחושת המסוגלות. במקום להרגיש “חייב” או “לחוץ”, מתחילים להרגיש בשליטה. במהלך הליווי אני מלווה אתכם בצעדים הקטנים שמייצרים את ההבדל הגדול. ביחד אנחנו בודקים אחת לחודש (או בהתאם לצורך):
- האם התקציב מחזיק בפועל?
- האם יש שינויים בהכנסות או בהוצאות שמצריכים התאמה?
- האם הרגלים חדשים באמת נקלטו?
- והאם יש מקום להגדיל חיסכון או לשפר תנאים קיימים?
כמה זמן נמשכת התוכנית?
התהליך נבנה כך שיהיה ממוקד וקצר ככל האפשר. אנחנו נפגשים פעם בשבוע, למשך 4 פגישות, מתקדמים שלב־שלב בקצב שמתאים למשפחה ולמה שקורה בחיים, אבל שומרים על רצף ועשייה מתמדת.
המטרה היא להפסיק את הסחרור כמה שיותר מהר ולכן כבר אחרי כחודש אנחנו מצפים לסגירת המינוס, סדר בתמונה הפיננסית, שליטה וכניסה לשגרה כלכלית מאוזנת.
כל משפחה מתקדמת בקצב שלה, אבל כולם מרגישים את השקט חוזר – לפעמים עוד לפני שהמספרים משתנים לגמרי.
שאלות ותשובות
אנחנו חיים במינוס כבר שנים — זה בכלל הפיך?
בהחלט. מינוס הוא לא תוצאה של כישלון אלא של דפוס. עם סדר, תכנון וכלים פשוטים – אפשר לעצור את ההידרדרות ולצאת מזה. כבר אחרי הפגישה הראשונה תרגישו שינוי – לא רק במספרים, אלא בתחושת השליטה.
כמה זמן נמשך התהליך?
התהליך אורך בממוצע 1-2 חודשים, תלוי בקצב האישי ובמורכבות המצב הכלכלי. אצל חלק מהמשפחות נדרש ליווי ארוך יותר כדי לוודא שההרגלים החדשים נטמעים ונשמרים לאורך זמן.
איך נממן את התהליך אם אנחנו כבר במינוס?
זו בדיוק הסיבה שהתוכנית קיימת. המטרה היא לצאת מהמינוס, לא להעמיק אותו. העלות מחושבת כך שתשתלב בתקציב הנוכחי, ושהתהליך יחזיר את עצמו – לרוב תוך חודשים ספורים.
האם התהליך כולל טיפול מול הבנק או רק ייעוץ?
כולל גם וגם. אנחנו לא רק מדברים על המספרים – אלא פועלים בפועל: יוצרים תוכנית תזרים, מבצעים שיחות מול הבנק במקרה הצורך, בודקים הלוואות, ומנהלים את התשלומים בצורה חכמה. אני מלווה אתכם צעד־צעד גם מול הגורמים הפיננסיים.
האם חייב שיהיה לי נכס כדי לצאת מהמינוס?
ממש לא. רוב המשפחות שנמצאות במינוס לא מחזיקות נכסים, וזה לא תנאי לתהליך.
המטרה היא לבנות יציבות כלכלית על בסיס ההכנסות הקיימות, שינוי הרגלים וניהול חכם – לא על מכירה או שעבוד של נכסים. אם יש נכס או חסכון, נבחן אותו כחלק מהתמונה, אבל זה בהחלט לא תנאי הכרחי ליציאה מהמינוס.
האם הליווי מתאים למי שמוגדר כחדל פירעון?
לא. התהליך לא נועד למי שכבר נמצא בהליך משפטי של חדלות פירעון (פשיטת רגל). אבל הוא כן מתאים למי שנמצא רגע לפני השלב הזה – מי שחובותיו הולכים ותופחים, שמקבל שיחות מהבנק או מחברות האשראי, ורוצה לעצור בזמן.
האם התוכנית מיועדת רק למשפחות, או גם ליחידים?
התהליך מתאים גם וגם. רוב המשתתפים הם משפחות, אבל גם יחידים או יחידניות שחיים במינוס או בחובות יכולים לעבור את התהליך בהצלחה.
העקרונות זהים – רק הדינמיקה האישית שונה מעט, ונבנית בהתאם למצב החיים של כל אדם.
האם יש מינימום הכנסה כדי להיכנס לתהליך?
אין סכום "קסם" שממנו מתחילים, אבל כן נדרש מקור הכנסה קבוע, גם אם הוא נמוך.
העבודה בתהליך מבוססת על תכנון תקציב אמיתי בהתאם להכנסה הקיימת, כך שגם עם שכר ממוצע או חלקי אפשר להגיע לאיזון ולצאת מהמינוס.
מה קורה אם אני במינוס גדול מאוד?
אין “מינוס גדול מדי”. העיקר הוא הרצון לשנות והרצון לקחת אחריות. גם במקרים של מינוס עמוק או חובות משמעותיים, יש דרך לבנות תוכנית יציאה הדרגתית.
זה לא קורה ביום – אבל זה קורה, צעד־צעד, בליווי צמוד ותוכנית מותאמת אישית.
האם נדרש מעורבות של הבנק או יועץ חיצוני?
לא בהכרח. ברוב המקרים, התהליך נעשה ישירות עם המשפחה – אנחנו מנהלים יחד את התמונה הכלכלית ופועלים רק במידת הצורך מול הבנק, למשל במקרה של איחוד הלוואות או שינוי מסגרת.
ליווי ללא הגבלה - כל החיים!
התהליך הוא שלכם ואיתכם לכל החיים. אבל לפעמים צריך לדייק מחדש, לעדכן ואתם צריכים הכוונה – אני ממשיכה ללוות אתכם ללא עלות וללא הגבלה גם לאחר סיום התהליך. לכל החיים.
